Redação 
A alta inflação que se tem feito sentir desde o início da guerra na Ucrânia e a obstinação governamental em não subir os salários, têm resultado numa grande pressão sobre o orçamento de milhares de agregados familiares, especialmente em que tem mais do que um empréstimo.
Aproveitando o cenário de baixas taxas de juro e inflação estável que se fez sentir durante muito tempo, muitos agregados familiares aproveitaram para contratualizar créditos ao consumo (créditos pessoais, créditos automóveis, etc.) para levarem a cabo obras na sua habitação, trocarem de carro ou até investirem na abertura de um pequeno negócio online.
O problema surge quando, como referimos, a recente subida da taxa de inflação levou à perda de rendimentos da maioria dos portugueses fazendo aumentar a sua taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) para além dos 35% recomendados pelo Banco de Portugal.
Menos dinheiro disponível mensalmente, acaba, invariavelmente, por resultar numa maior dificuldade por continuar a cumprir com o pagamento das suas prestações mensais de crédito. Existe, contudo, uma solução: o crédito consolidado.
O que é o crédito consolidado?
Tal como o nome já vai indicando, um crédito consolidado é uma solução de crédito que junta todos os créditos que tem em seu nome num só, com taxas de juro e uma prestação mensal mais baixa do que a média das prestações que estava a pagar e um prazo de reembolso mais alargado perante apenas uma instituição de crédito.
Na prática, quando contrata um crédito consolidado, a instituição de crédito onde realizar esse contrato irá liquidar todos os créditos que tem, ficando com apenas uma prestação mensal, um prazo de reembolso mais alargado e uma taxa de esforço mais baixa que, consequentemente, levará a que tenha mais dinheiro disponível no final de cada mês.
Além disto, aquando da contratualização de um crédito consolidado, poderá pedir um valor de financiamento superior aos seus créditos anteriores e aproveitar para fazer um investimento ou construir um fundo de maneio para prevenir qualquer eventualidade.
Como contratar um crédito consolidado?
Com a digitalização dos serviços bancários, contratar uma solução financeira, como é o caso do crédito consolidado, tornou-se mais fácil e rápido do que nunca.
Para além de, obrigatoriamente, ter mais do que um crédito contratado, para começar o processo de contratação de um crédito consolidado online basta-lhe um smartphone ou um PC com ligação à Internet.
Através de uma pesquisa por termos como “crédito consolidado” ou “crédito consolidado online” no browser do seu dispositivo, ser-lhe-á apresentada uma lista de resultados com uma série de propostas de crédito consolidado online. Ao clicar numa delas, por norma, irá dar de caras com um simulador que lhe vai permitir calcular o valor da prestação mensal em função de montantes e prazos que, respetivamente, podem ir até aos 75 mil euros e 84 meses.
Após o cálculo, se a proposta lhe agradar, basta seguir para a contratação.
Exemplo prático
Imagine que tem três créditos que, no total, ascendem a 30 mil euros e prestações mensais na ordem dos 1300 euros.
Como o rendimento do seu agregado familiar é de 2200 euros por mês, neste momento a sua taxa de esforço situa-se em:
Taxa de Esforço = Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100
Isto é,
Taxa de Esforço: 1300/2200 x 100 = 59%
Como esta taxa está a colocar o cumprimento das suas obrigações financeiras em risco, decide-se a contratar um crédito consolidado online.
Após a rápida pesquisa, acaba por selecionar a opção de crédito consolidado do UNIBANCO (marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A.) que lhe oferece um simulador que lhe permitirá calcular a prestação mensal em função de montantes de financiamento entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de reembolso de 24 a 84 meses.
Como deseja pedir o valor exato das suas dívidas de crédito, ou seja, 30 mil euros, a pagar em 84 meses, o simulador vai dar-lhe uma prestação mensal de 541,52 euros.
Com esta prestação mensal, a sua nova taxa de esforço será:
Taxa de Esforço: 541,52/2200 x 100 = 24%
O valor da prestação é exatamente aquilo que precisava, por isso resolve-se a contratar esta solução de crédito consolidado clicando na barra “Peça Já” que acompanha o simulador. Neste momento, será reencaminhado para o preenchimento de um formulário online onde irá conseguir fazer o seu pedido de crédito de forma totalmente digital.
Feita a proposta, o UNIBANCO irá analisar celeremente as condições e, em caso de resposta positiva, receberá o dinheiro na conta bancária que indicar sem que para isso seja necessário abrir conta no Unibanco ou mudar de banco.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €30.000 a pagar em 84 mensalidades de €541,52. TAN 12,250% e TAEG 14,2%. MTIC €46.016,54.
